투자를 자동화하는 방법

 

자동 투자는 자산 형성을 간소화하는 가장 현명한 방법일 수 있습니다. 투자를 자동화하면 급여에서 인출되어 401(k) 또는 투자 계좌로 바로 이체되므로 자금을 놓칠 확률이 줄어듭니다. 초보자부터 숙련된 옵션 트레이더까지, 자동 투자는 투자금을 불리기 위한 중요한 전략입니다. 이 가이드는 단순히 배당금 재투자부터 로보 어드바이저로의 정기 이체까지 투자를 자동화하는 방법을 알아보는 데 도움이 되도록 작성되었습니다.

투자를 자동화하는 방법

일반적으로 투자를 자동화하는 것은 빠르고 쉽습니다. 계좌를 설정하기 전에 플랫폼의 FAQ 페이지에서 자동 투자 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 계좌 잔액 범위와 승인 가능 여부를 검토하세요. 각 플랫폼마다 고유한 절차가 있습니다. 그런 다음 은행 계좌와 주민등록번호 등의 개인 정보를 수집합니다. 투자 계좌 플랫폼에서 프로세스를 단계별로 안내해 줍니다.

자동 투자 계좌를 설정할 때 기대할 수 있는 사항은 다음과 같습니다:

1. 투자 계정을 만듭니다: 계좌 설정에는 계좌의 사용자 아이디와 비밀번호를 선택하는 과정이 포함됩니다. 그런 다음 과세 대상 투자 계좌 또는 IRA 계좌 등 원하는 계좌 유형을 선택합니다. 스윙 트레이딩에 레버리지를 사용하려는 고급 트레이더는 먼저 특정 브로커 계좌를 개설하기 위해 승인이 필요할 수 있습니다.
2. 자산을 선택하세요: 로보 어드바이저와 소액 투자 앱을 사용하면 목표, 위험 감내 수준, 투자 기간 등 몇 가지 질문에 답하면 플랫폼에서 자산을 선택해 줍니다. 직장 퇴직 계좌는 선택할 수 있는 투자 목록을 제공하며, 자기 주도형 투자 계좌는 수천 개의 주식, 채권, ETF, 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 웹사이트의 교육 섹션에서 투자 선택에 도움이 되는 유용한 문서를 자주 찾을 수 있습니다.
3. 펀딩 계좌를 연결합니다: 여기에서 자금 이체를 위한 당좌 예금 또는 저축 예금 계좌를 선택합니다. 이 단계에서는 금융 기관의 이름, 은행의 라우팅 번호, 계좌 번호가 필요합니다. 401(k), 403(b) 또는 457 계좌의 경우 급여에서 은퇴 계좌로 자동 이체되므로 이 단계는 필요하지 않습니다.
4. 펀딩 일정을 설정합니다: 로보 어드바이저, 라운드업 앱, 자기 주도 계좌의 경우 은행 계좌에서 자동 투자 계좌로 얼마나 자주, 얼마나 많은 돈을 이체할지 선택할 수 있습니다. 직장 퇴직 계좌의 경우 고용주 매칭을 받을 수 있을 만큼 충분히 큰 금액을 이체하도록 설정하세요. 또한 401(k)의 최대 납입 한도를 파악하세요.

주요 자동 투자 유형 이해하기

다양한 방법으로 자동 투자 플랜을 설정할 수 있습니다. 로보 어드바이저부터 고용주 401(k)까지 다양한 방법을 소개해 드립니다. 하나 이상의 자동 투자 유형을 선택하여 오늘의 수입을 내일의 부로 전환할 수 있도록 하세요.

• 로보 어드바이저: 웰스프론트, 베터먼트, 피델리티 고, 슈왑 인텔리전트 포트폴리오와 같은 로보 어드바이저는 스마트한 투자를 위한 저렴한 수수료 옵션을 제공합니다. 로보 어드바이저에게 목표와 일정을 알려주면 디지털 투자 관리자가 사용자의 필요에 맞는 투자 포트폴리오를 만들어 줍니다. 과세용 또는 은퇴용 계좌로 자동 이체를 설정하면 로보 어드바이저가 선호도에 따라 투자금을 배분해 줍니다. 일부 로보 어드바이저는 인간 재정 고문과의 상담 등 다른 서비스도 제공합니다.
• 고용주가 후원하는 퇴직 계좌: 대부분의 고용주는 401(k), 403(b) 또는 457 계정을 통해 은퇴를 위한 저축을 할 수 있는 방법을 제공합니다. 급여의 일정 비율을 선택하여 계좌로 이체할 수 있습니다. 일부 고용주는 특정 비율까지 추가 매칭 기부를 포함하기도 합니다. 이 금액은 사용자가 선택한 주식, 채권 또는 밸런스드 펀드에 투자됩니다. 계좌에 있는 동안에는 세금이 부과되지 않고 돈이 불어나게 됩니다.
• 배당금 재투자 계획(DRIP): DRIP는 투자 계좌에서 모든 배당금과 자본 이득금을 동일한 자산에 자동으로 재투자할 수 있는 옵션입니다. 투자 수익을 추가 주식에 재투자하면 계정 가치가 더 빨리 복리화됩니다.
• 정기 이체: 당좌 예금이나 저축 예금에서 투자 계좌로 특정 금액이 정기적으로 이 체되도록 은행에 지시할 수 있습니다. 이 자금은 매일, 매주, 매월 또는 기타 반복적인 일정에 따라 과세 대상 투자, 퇴직금 및 모든 금융 계좌로 자동 이체될 수 있습니다. 연결된 계좌의 인출 한도를 초과하지 않도록 주의하세요.
• 반올림: 도토리 및 기타 반올림 소액 저축 및 투자 앱에서는 직불카드 및/또는 신용카드를 앱에 연결할 수 있습니다. 연결 후 원래 금액의 최대 10배까지 다음 달러에서 반올림 금액을 선택합니다.1 해당 카드로 지출할 때마다 반올림 금액이 자동으로 투자 계좌로 이체됩니다.

자동 투자 계좌를 개설하는 데 필요한 사항

먼저 자동 투자 계좌를 개설하려면 어떤 정보가 필요한지 알아보세요.

개인 정보

온보딩 프로세스를 완료하는 데 필요한 개인 정보 및 문서에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.2

• 이름
• 사회 보장 번호(또는 납세자 식별 번호)
• 주소
• 전화 번호
• 이메일 주소
• 생년월일
• 운전면허증, 여권 정보 또는 기타 정부에서 발급한 신분증 정보
• 고용 상태 및 직업
• 중개 회사에 고용되어 있는지 여부
• 연간 수입
• 순자산
• 투자 목표 및 위험 허용 범위

최소 예치금

다행히 투자자에게는 최소 예치금 요건이 낮은 자동 투자 계좌가 많이 있습니다. 많은 유명 투자 중개회사의 최소 예치금은 0달러부터 공인 재무 설계사 서비스를 제공하는 종합적인 Empower 로보 어드바이저의 경우 최대 10만 달러까지 다양합니다.3

투자를 처음 시작하고 이제 막 시작하려는 경우 최소 투자 금액이 필요하지 않은 주요 증권사에서 자동 투자 계좌를 개설할 수 있습니다(예: Fidelity Go). 또는 최소 투자 금액이 낮은 로보 어드바이저를 찾고 있다면 SoFi Automated Investing, M1 Finance, Betterment, Ally, Ellevest에서 모두 100달러 이하로 시작할 수 있습니다.

자동 투자 계좌 개설 시 고려해야 할 사항

투자를 자동화하는 방법에 대한 선택지가 너무 많기 때문에 선택의 폭을 좁히기가 혼란스러울 수 있습니다. 결정을 쉽게 내리려면 다음 요소를 평가해 보세요:

고객 서비스: 전화 고객 서비스는 신규 투자자와 경험 많은 투자자 모두에게 매우 중요할 수 있습니다. 일부 플랫폼은 실시간 고객 서비스를 제공하지 않는다는 점에 유의하세요. 사람과의 대화가 중요하다면 실시간 고객 서비스 이용 가능 여부와 연락 시간을 확인하세요.

수수료 및 커미션: 뱅가드와 다른 회사의 연구에 따르면 낮은 수수료와 높은 투자 성과 사이에는 직접적인 상관관계가 있는 것으로 나타났습니다.4 플랫폼에 투자하기 전에 관리 수수료와 펀드 비용 비율을 포함하여 지불하게 될 수수료를 파악하세요. 현재 받고 있는 서비스가 수수료의 가치가 있는지 판단하세요.

최소 계정 금액: 계좌를 개설하고 유지하는 데 필요한 금액이 얼마인지 조사하세요. 최소 잔액 요건이 있는지 여부와 자신의 재정 상황에 적합한지 결정하세요.

리서치 도구: 자기 주도형 투자 계좌의 경우 스크리너, 계산기, 트레이딩 플랫폼, 리서치 보고서 제공 여부를 신중하게 검토하세요. 자기 주도형 투자자인 경우 계좌를 개설하기 전에 리서치 도구가 자신의 요구와 맞는지 확인하세요.

자동 투자란 무엇인가요?

자동 투자는 미래를 위해 정기적으로 저축하고 투자할 수 있는 전략입니다. 우리 모두는 최선의 의도를 실행하는 것을 잊어버리는 경향이 있습니다. 새해 결심은 2월이 되면 잊어버리는 경우가 많습니다. 자동 투자는 미래를 위한 투자를 우선시하도록 우리의 행동을 미리 프로그램화합니다.

자동 투자는 오늘의 수익을 내일의 번영으로 전환하는 데 관심이 있는 모든 사람에게 가장 적합합니다. 이 전략은 은퇴, 자녀의 대학 교육, 일반적인 자산 형성, 5년 이상의 미래 목표를 위한 저축을 할 때 효과적입니다.

자동 투자 개념은 몇 가지 간단한 단계로 구현됩니다. 먼저 투자 자금이 인출될 급여, 개인 수표 또는 저축 계좌를 선택합니다. 다음으로 투자할 곳을 선택합니다. 직장 퇴직 계좌, 자기 주도형 투자 계좌, 소액 투자 앱, 로보 어드바이저 등을 선택할 수 있습니다. 브로커리지 계좌에서 배당금과 자본 이득을 재투자하는 것도 자동 투자로 간주됩니다. 특정 투자를 선택한 다음 현금 계좌에서 투자 계좌로 정기적으로 이체되도록 설정하세요.

마지막으로 자동 투자 전략의 금액과 빈도를 선택합니다. 계획이 실행되면 지정된 계좌와 투자로 돈이 자동으로 이체됩니다. 이렇게 하면 전체 프로세스가 자동화되므로 시장이 하락할 때 투자를 중단하고 싶은 유혹을 덜 수 있습니다. 실제로 시장이 하락할 때 최고의 투자 원칙 중 하나를 통해 이익을 얻을 수 있습니다: "저점 매수"입니다.

자동 투자는 어떻게 작동하나요?

자동 투자를 자동 청구서 납부처럼 생각하면 됩니다. 투자할 금액, 투자 수단, 자금 조달 방법 등의 매개변수를 설정합니다. 설정 후에는 은행 계좌나 급여에서 정기적으로 이체된 금액이 투자 계좌로 바로 입금됩니다. 이렇게 하면 투자 계좌에 자동으로 불입됩니다. 자기 주도형 계좌가 있는 경우, 그 돈을 운용하기 위해 또 다른 단계를 거쳐야 할 수도 있습니다. 브로커에서 제공하는 사전 구축된 포트폴리오에 매수하는 경우 이러한 단계를 생략할 수 있습니다. 또한 로보 어드바이저를 통해 투자 포트폴리오를 자동화하면 계좌 설정의 일부로 생성된 할당 및 규칙에 따라 자동으로 불입금이 투자될 수 있습니다.

자동 투자는 좋은 아이디어인가요?

자동 투자는 거의 모든 사람에게 좋은 아이디어입니다. 행동 금융 연구에 따르면 우리는 항상 합리적인 의사 결정자는 아닙니다.5 자동 투자는 불규칙한 투자나 투자 회피와 같은 최적의 투자 행동을 극복하도록 도와줌으로써 장기적인 재정적 성공을 향상시킬 수 있습니다. 자동 투자는 사용자가 돈을 쓰기 전에 계좌에서 돈을 빼내 장기 금융 자산으로 전환하여 부를 쌓을 수 있도록 도와줍니다,

자동 투자는 위험한가요?

금융 시장에 투자하는 것은 초기 투자 가치가 하락할 수 있다는 점에서 위험합니다. 사실 자동 투자는 직접 투자하는 것보다 덜 위험한 것으로 간주될 수 있습니다. 상승장과 하락장 모두에서 정기적으로 금융시장에 자금을 배치함으로써 달러 코스트 애버리징을 실천하는 것입니다. 이렇게 하면 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 매수하고 가격이 높을 때 더 적은 주식을 매수할 수 있습니다. 이것이 바로 "저점 매수" 추천 전략입니다.

소액 투자 앱은 좋은 선택인가요?

소액 투자 앱에는 장단점이 있습니다. 이러한 소액 투자 앱의 장점은 시작해서 정기적으로 계속 투자할 수 있다는 것입니다. 단점은 잔돈만 투자하고 앱에 더 큰 금액의 자동 입금을 설정하지 않으면 계정 잔액을 늘리는 데 시간이 오래 걸린다는 것입니다.

예를 들어, 매월 50달러의 잔돈을 투자 계좌에 투자하여 연 평균 7%의 수익을 올린다고 가정해 보겠습니다. 10년 후 이 계좌의 가치는 $8,704가 될 것입니다. 이제 50달러의 잔돈 투자 외에 매월 350달러의 자동 입금을 추가하면 매월 400달러를 투자하게 됩니다. 연평균 7%의 수익률을 적용하면 10년 후에는 계정이 약 $69,637로 늘어납니다.

자동화된 투자 플랫폼을 사용해야 하나요?

예, 자동 투자 플랫폼을 사용해야 하는 이유는 여러 가지가 있습니다.

• 자동화된 투자는 미래를 위해 과소 투자하는 경향을 제거합니다.
• 자동화된 투자로 시간을 절약하세요.
• 로보 어드바이저는 미리 만들어진 훌륭한 투자 포트폴리오를 제공합니다.
• 직장 퇴직 계좌는 다양한 자산에 자동으로 투자하고 고용주 매칭으로 여유 자금을 확보할 수 있습니다.
• 배당금 재투자는 자본 이득과 소득 지급을 어떻게 처리해야 하는지에 대한 질문에 답합니다.

미래를 계획하는 데 진지한 사람이라면 자동화된 투자 전략 수립을 고려하는 것이 현명할 것입니다.